국민연금 예상수령액 조회 나는 얼마나 받게 될까? 국민연금공단에서 재무설계와 노후준비 상담받아보자

 

우리나라 노인 빈곤율은 2019년 46.7%로 OECD국가 중 1위를 기록하고 있다.

 

의학 기술 발달에 따른 평균 수명 연장과, 빠르게 진행되고 있는 고령화에 노후 대비를 하지 못해

 

노후 빈곤에 시달리는 인구가 늘어나고 있는것이다.

 

준비되지 않은 노년의 장수는 분명 축복이라고만 할 수 없다.

 

노후에 빈곤한 삶을 피하기 위해서 젊어서부터 4대 연금을 준비하며, 미리 노후준비를 해두어야 한다. 

 

노후대비 4대연금은 국민연금, 개인연금, 퇴직연금, 주택연금 등이 있다. 

 

오늘은 이 중 국민연금에 대해 알아보고 내가 노후에 얼마나 받을지 예상수령액을 조회해 보면서

 

나의 노후는 잘 준비되어 있는지 점검해보는 시간을 갖고자 한다. 

 

순서는 아래와 같다.

 

1. 국민연금 역사

2. 국민연금 규모

3. 국민연금 예상수령액 조회 

4. 국민연금 재무설계 서비스 

5. 국민연금 노후준비 서비스 

6. 내 노후는 잘 준비되어 있는가?

 

국민연금공단 로고 - 출처 국민연금공당 홈페이지

 

1. 국민연금 역사

 

- 1988년 1월 1일 : 전두환정부 시절 특별법에 의해 연금이 적용되는 공무원, 군인, 사립학교 교직원 등을 제외한

 

   18세 이상 60세 미만의 국내에 거주하는 국민을 대상으로 시행 

 

- 1999년 4월 1일 : 도시자영업자에 대하여 국민연금제도가 확대됨에 따라 전 국민 연금시대가 시작

 

국민연금 가입은 법적으로 의무화돼 있으며 그 종류는 노령연금, 장애연금, 유족연금, 반환일시금의 4가지가 있다.

 

하후상박 구조로 연금액이 구성되므로 높은 소득을 가진 사람의 연금액의 백분율이, 낮은 소득을 가진 사람보다 낮다.

 

 

2. 국민연금 규모

 

우리나라의 연금은 사적연금이 아닌 정부가 운영하는 공적연금으로 세계에서 손꼽히는 규모를 자랑한다.

 

2020년 기준 국민연금액은 700조를 돌파했다. (세계5위 수준)

 

특히, 대부분의 시중은행의 최대주주가 바로 국민연금공단이다. 

 

4대 시중은행 중 국민은행, 신한은행, KEB하나은행의 최대주주는 국민연금이다.

 

단순히 은행뿐 아니라 다양한 사기업의 주식을 다량 보유하고 있는데 예를 들면 삼성 내에서

 

총수 일가를 제외하면 최대주주는 바로 국민연금이다. 

 

삼성전자의 단일 최대주주는 국민연금이다. (2020년 3월 기준 9.66% 지분보유)

 

 

3. 국민연금 예상수령액 조회 

 

국민연금 예상수령액은 국민연금공단 사이트에서 조회 가능하다.

 

아래 사이트의 예상연금액 조회를 클릭하면, 공인인증서로 인증하는 창이 뜬다.

 

인증 후 예상 국민연금 수령액 (세전)을 확인할 수 있다. 

 

확인 가능 내역은 

 

예상 수령 연금액 (세전/세후), 연금수급개시 년월, 예상 총 납부월수, 예상납부보험료총액 등 이다.

 

또한 소득 상승률 대비 미래가치 예상연금액도 조회할 수 있다.

 

소득상승률은 최근 5년 기준으로 최저 3.2%, 평균 4.0%, 최고 4.9% 까지 세 구간으로 나눠져있다.

 

https://www.nps.or.kr/jsppage/csa/csa.jsp

국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

나는 총 387개월 (약 32년) 납입하고 2048년 7월부터 수령하는 것으로 나온다. 

 

개인적인 생각이지만 연금고갈문제로 저때되면 더 늦춰질 가능성이 매우 높다고 생각한다.

 

 

4. 국민연금 재무설계 서비스

 

공적연금인 국민연금공단에서는 재무설계 서비스도 무료로 해주고 있다.

 

2013년인가 나도 직접 방문하여 받아봤는데 괜찮은 서비스라고 생각해서 포스팅에도 소개한다.

 

국민연금 조회 로그인 된 화면에서 좌측 간단재무설계를 누르면 위쪽의 종합 재무설계가 나타난다.

 

국민연금 종합재무설계

 

종합재무설계에 들어가면 차례대로 기본정보를 입력하고 상세하게 재무목표와 수입정보 소비지출 자산정보

 

마지막으로 부채정보까지 입력하고, 상담이 가능한 공단사무실을 방문하면 

 

재무설계 전문가가 내 자료를 뽑아 소비패턴을 파악하고 자산 리밸런싱을 자문해준다.

 

무료 서비스이니, 방문하여 전문가에게 상담을 받아보는 것도 괜찮은 듯 하다.

 

 

5. 국민연금 노후준비 서비스 

 

재무설계에서 '노후준비자금설계' 카테고리를 클릭하면 노후에 필요한 준비자금을 

 

국민, 개인, 퇴직연금의 시물레이션을 통해 알아볼 수 있는 프로그램을 이용할 수 있다.

 

현재나이, 예상 기대수명, 예상 은퇴연령, 예상 연물가상승률, 예상 연투자수익률, 

 

예상 연소득상승률을 입력하면 국민연금/퇴직연근/개인연금 설계가 나오고 이 설계를 다 마치면

 

통합 설계결과를 확인할 수 있다.

 

국민연금 노후준비 서비스

 

노후준비 서비스도 아래 '상담지사안내'를 누르면 내방하여 노후준비에 대해 상담받을 수 있는

 

지사가 어디인지 정보를 얻을 수 있다. 

 

그리고 온라인 상담도 가능하니, 방문할 시간적 여유가 없는 사람은 온라인으로라도 이용해보자

 

 

6. 내 노후는 잘 준비되어 있는가?

 

고령화 사회에서 준비 없이 맞는 노후는 재앙이 될 수도 있다. 

 

설문조사 결과 노후준비를 한다고 대답한 사람과 그렇지 않다고 한 사람의 비율이 5:5 정도였다. 

 

그렇다면 노후준비를 하지 않고 있는 사람들의 가장 큰 이유는 

 

1) 경제적인 여유가 없어서 (79.7%) 

2) 어떻게 준비해야 할지 몰라서 (28.9%)

3) 준비하기에 이르다고 생각해서 (23.3%)

4) 미래보다 현재를 즐기는 것이 중요해서 (14%)

 

사람인에서 조사한 데이터이고 복수응답이다.

 

그리고 또 다른 조사에서는 

 

1) 지나친 사교육 

2) 비싼 자동차

3) 금융지식&경험부재 

 

세가지를 꼽았다. 

 

결국 탄탄한 노후를 준비하기 위해서는 소득을 큰폭으로 증대하지 않는 이상 지금의 소비를 줄여서 

 

복리를 이용해 점차 자산을 늘려가야 한다. 

 

나는 개인연금 (투자형), 퇴직연금 (DC형), 국민연금 (직장인 되고부터 지속적으로 납부), 주택청약당첨 등

 

개인적으로 노후에 천천히 대비하고 있다. 

 

어릴때도 숙제를 다 하고 나가서 놀아야 마음이 편했다.

 

지금은 숙제를 하는 기간이고, 노년에는 고생하지 않고 노년의 즐거움을 느끼며 여유롭게 살아가고 싶은 

 

마음에 지금부터 차근차근 대비하고 있다. 

 

 

모두 미리미리 안정된 노후를 대비하여 노후빈곤없는 대한민국이 되었으면 좋겠다.