2021. 1. 14. 08:53ㆍ투자이야기
안녕하세요 찐여행자입니다.
저는 각종투자를 활발히 하고 있는데요!
어릴때도 숙제를 하고 놀아야 마음이 편했던 성격탓인지 재테크의 목적도 노후준비가
가장 큰 부분을 차지하고 있습니다.
안타깝지만 우리나라는 노인빈곤율 1위이며, 노인분들의 자살원인 1위 또한 경제적 빈곤입니다.
늙어서 몸에 기운도 없을텐데, 생계를 위해 어쩔수 없이 일하는 삶은 막고 싶기에
미리미리 준비하고 있습니다.
그 중 오늘은 주택연금이라는 노후대비 수단에 대해 알아보도록 하겠습니다.
글의 목차는 아래와 같습니다.
1. 노후준비 연금종류
2. 주택연금이란
3. 주택연금 이용현황
4. 주택연금 연금액
5. 주택연금 가입요건
6. 주택연금 신청방법
7. 한국주택금융공사법 개정
1. 노후준비 연금종류
노후준비를 하는 방법은 주로 금융은 연금형태, 부동산은 월세가 발생하는 수익형 부동산입니다.
오늘은 부동산은 제외하고 연금만 이야기 해보도록 하겠습니다.
1. 국민연금 - 가장 기본적인 노후준비 수단으로 국가가 나서서 국민 노후를 위해 준비한 연금입니다.
2. 퇴직연금 - 직장인들이 주로 가입되어 있고 역시 마찬가지로 직장인들의 은퇴 후 삶을 위해
만들어 졌습니다. 다만 DB형으로 설정하여 낮은 수익률에 머무르고 있는 대다수의
직장인들의 연금상황이 안타깝습니다.
3. 개인연금 - 따로 보험회사에서 출시한 여러 개인연금 상품에 가입하는 방법도 있습니다.
저는 미국 M 사의 변액 유니버셜 상품을 가입하여 직접 포트폴리오를 운영하고 있습니다.
4. 주택연금 - 바로 오늘의 주인공인 주택연금으로 쉽게 말하면 주택을 은행에 맡기고
내 집을 담보로 은행으로부터 월세를 받는 개념입니다.
2. 주택연금이란
주택연금이란 퇴직 후 소득이 부족한 은퇴자들이 노후생활자금으로 사용할 수 있는 제도로서
만 55세 이상의 분들이 노후생활자금마련을 위해, 한국주택금융공사에 집을 담보로 맡기고,
매달 안정적으로 연금을 받을 수 있도록 국가가 보장하는 아주 좋은 제도입니다.
가입 기준 나이와 주택기준 금액이 있어서 누구나, 아무집이나 다 가입이 가능한 것은 아닙니다.
보통 우리나라 사람들은 집에 대한 소유 욕구가 강해서, 집을 은행에 맡긴다고 하면
소유권에 대한 걱정을 먼저 하게되는데 주택연금은 소유권 이전 없이 전과 그대로
내가 살던 집에서 계속 살면서 평생 연금을 받을 수 있는 좋은 제도입니다.
저도 최근 분양받을 아파트에 살다가 나중에 주택연금을 신청할 예정입니다.
3. 주택연금 이용현황
주택연금은 이미 많은 분들이 이요하고 계시는데 간단한 통계를 보여드리겠습니다.
- 가입 평균연령 : 72세
- 평균 월 지급금 : 102만원
- 평균 주택가격 : 3.02억
- 주택연금 가입자수 : 78,379명
대부분이 종신지급방식과 정액형에 가입하고 있습니다.
2012년 12,300명이던 주택연금 가입자는 최근 8만명 가까운 숫자를 보여주고 있습니다.
평균 월 지급금인 102만원을 매달 받게 된다면 노후생활에 큰 보탬이 될 것으로 보입니다.
4. 주택연금 연금액
주택연금 연금액은 70세 기준으로 3억원 주택에 92억 , 5억원 주택에 153만원 정도 지급됩니다.
어떤가요? 꽤 많다고 생각되시지 않은가요?
국민연금과 개인연금 그리고 퇴직연금에다가 저정도 액수의 주택연금이 매달 지급된다면
노년에도 자신감있게 여러 활동을 하며, 사회구성원으로서 주눅들지 않고 살 수 있을 것 같습니다.
그리고 주택담보대출이 있는 주택도 주택담보대출 상환용 주택연금에 가입이 가능합니다.
주택연금은 일반 주택연금과 내집연금 3종세트 총 4가지가 있으니 자세한건
한국주택금융공사 홈페이지를 참고하시면 되고 보통 일반형을 가입한다고 보면 됩니다.
그리고 주택연금 종료 시, 정산후에 주택가격 상승으로 인해 지급받은 금액이 주택가치에 비해
모자르게 되면 자녀들에게 상속이 가능한 구조입니다.
5. 주택연금 가입요건
주택연금은 초반에 말씀드렸듯이 누구나 다 가입가능한것은 아닙니다.
아래 요건을 참고해주세요!
- 주택연금 가입가능연령 : 부부 중 1명이 만 55세이상
- 주택연금 가입가능주택가격 : 공시가격 9억원 이하 (다주택자는 합산 공시가가 9억이하면 가능)
- 국민연급 가입가능대상주택 : 주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
- 주택연금 거주요건 : 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야 함
※ 해당주택을 전세 또는 월세로 주고 있는 경우 가입 불가
- 주택소유자 또는 배우자가 대한민국 국민 (외국인 단독 및 부부 모두 외국인인 경우에는 가입 불가)
6. 주택연금 신청방법
위 사이트를 통해 위 절차대로 진행하면 됩니다.
가까운 한국주택금융공사지사를 방문하거나 홈페이지 및 모바일 어플리케이션을 통해서도
가입이 가능하다고 하니 편하신 방법으로 가입하시면 되겠습니다.
7. 한국주택금융공사법 개정
2020년 12월 8일 한국주택금융공사법 개정 및 시행되면서 두 가지 부분이 전과 달라졌습니다.
1) 시가 12~13억의 주택도 주택연금 가입가능 (이전에는 시가 9억원 이하만 가입가능)
=> 공시가 9억이하인데 이것은 시가 12~13억에 공시가격 현시화율 69%를 곱하여 나온 시가계산
2) 주거목적 오피스텔도 주택연금 가입가능 (이전에는 불가능)
마지막으로 주택연금 적용금리에 대해 알려드리겠습니다.
주택연금 적용금리
① 3개월 양도성 예금증서(CD)금리 + 가산금리 (1.1%P)
② 신규취급액 기준 COFIX금리 + 가산금리 (0.85%P)’20.10월 현재 주택연금 적용금리는 1.73% 수준으로,
은행권에서 우량고객에게 제시하는 주택담보대출금리보다 낮습니다.
노인분들의 빈곤과 자살은 사회적으로도 큰 문제이고, 은퇴는 앞당겨지고 살아갈날은 길어지고 있습니다.
그래서 정부에서도 노인층을 위해 주택연금을 장려하며 가입 요건을 완화하고 있는 것으로 풀이됩니다.
저는 아직 자녀가 없지만 자녀가 있으신 분들이라도 굳이 내 노후를 갈아먹으면서 까지
자녀에게 집을 물려줘야 한다고 생각하지 않으셔도 될 것 같습니다.
저는 자녀가 생겨도 제가 산 집이기 때문에 제 노후준비 담보로 사용할 예정입니다.
그리고 이런 좋은 제도가 노인 분들에게 조금이나마 희망이 되었으면 좋겠습니다.
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